Hvis du er minst 65 år gammel og på Medicare, er du kvalifisert til å kjøpe en Medigap-plan, også kjent som et Medicare-tilleggsplan, for å dekke hva Original Medicare ikke vil. Disse hullene i Original Medicare kan være betydelige, og gir deg betydelige utelukkende forpliktelser. (For mer, se Medigap Insurance: Hvem trenger det? )

Men Medigap-planene er ikke gratis. For å delta i en av disse private forsikringsplanene betaler du en premie på toppen av det du betaler for Medicare, og det betyr at du vil tenke nøye om og når du trenger en Medigap-plan.

Medigap Basics

Medigap planer er standardisert og regulert av både stats- og føderal lov og identifisert med bokstaver (A, B, C, D, F, G, K, L, M og N ). Alle planer med samme bokstaver gir de samme grunnleggende fordelene, selv om noen planer gir ekstra fordeler. Planene A til og med G har ett sett av grunnleggende fordeler, og planene K til N har et annet sett.

I Massachusetts, Minnesota og Wisconsin er planene standardisert på en annen måte, og enkelte stater tilbyr en annen type Medigap-policy kalt en Medicare Select-plan. Medicare Select planer fungerer som helse vedlikeholdsorganisasjoner (HMOer) og har en tendens til å koste mindre, men krever at deltakerne bruker bestemte nettverk eller taper dekning.

Medigap vs Medicare Advantage

En Medigap-plan er ikke den eneste måten å redusere medisinske utgifter på bekostning av. Medicare Advantage planer er et annet populært alternativ. Medicare Advantage-planer (noen ganger referert til som Medicare Part C-planer) er Medicare-godkjente, private forsikringsplaner som gir samme fordeler som Medicare Deler A og B. De inneholder vanligvis reseptbelagte legemiddeldekning, som i Medicare Del D , også.

Avhengig av din bruk av helsesystemet, så vel som andre faktorer, kan en Medicare Advantage-plan koste deg mindre enn en Medicare / Medigap-paring, noe som gjør det til et attraktivt alternativ. Imidlertid er Medigap-planene generelt mer fleksible, og tilbyr bredere nettverk, samt fordelene utenfor nettverket som en Medicare Advantage-plan ikke kan. (For mer, se

Medigap vs Medicare Advantage: Hva er bedre?) 5 grunner til å få Medigap Til tross for hullene i Original Medicare trenger ikke alle på Medicare en Medigap-plan. Her er fem grunner du kanskje:

Du er arbeidsløs eller pensjonert.

Det er ikke uvanlig for Medicare-kvalifiserte arbeidstakere å velge Medicare Part A som et supplement til deres arbeidsgiver-tilrettelagte plan. Hvis du ikke har en arbeidsgiverbasert plan, er dette ikke et alternativ.

1. Du blir behandlet for medisinsk tilstand. Hvis du ser en helsepersonell regelmessig og / eller på vedlikeholdsmedisin, kan en Medigap-plan tilby nødvendig beskyttelse for budsjettet.

2. Du er ikke rik. Selv de rike velger generelt å isolere sin inntekt fra uventede medisinske utgifter ved å kjøpe tilleggsforsikring, så resten av oss burde definitivt tenke på det også.

3. Du kvalifiserer ikke for Medicaid. Medicaid er et regjeringsprogram som hjelper lavindkomstpersoner til å betale for medisinske utgifter. Hvis du mangler denne hjelpen, kan en Medigap-politikk være din beste innsats for å få hjelp med kopiering, fradrag og andre utgifter for medisinsk bruk. (For mer, se

4. Hva er forskjellen mellom Medicare og Medicaid? ) En plan for Medicare Advantage gir ikke dekning du trenger. Hvorfor din åpne opptaksperiode gjelder

5. Og her er noe annet å tenke på: Hvis du ikke registrerer deg i en Medigap-plan når du er først kvalifisert - i løpet av din 6-måneders Medigap-opptaksperiode - og med mindre du kvalifiserer seg til en spesiell innmeldingstid (SEP), må du oppfylle krav til garanti for å kvalifisere for en plan. Hvis du gjør det, er det ingen garanti for at du ikke betaler en høyere premie. Med andre ord kan det være fornuftig å registrere deg i en Medigap-plan fordi du kan og vil trolig trenge det, spesielt siden du vil trolig betale mer og måtte hoppe gjennom ekstra hoops for å få det senere.

Ingenting om å velge en forsikringsplan er iboende intuitiv. Hvis du trenger personlig assistanse, ikke nøl med å kontakte ditt lokale statlige helseforsikringsprogram (SHIP). Du kan også engasjere en kvalifisert, lisensiert fordeler megler; kontakt National Association of Health Underwriters [NAHU] for å finne en agent i din stat.

Bunnlinjen

Hvis du er i Medicare, og ikke er i stand til eller villig til å bruke en betydelig del av inntektene dine på medisinske utgifter, er det sannsynligvis at du trenger en type tilleggsforsikring for å hente opp hvor Original Medicare forlater . En Medicare Advantage Plan er en vei å gå, men mange finner at en Medigap-plan, som gir flere valg når det gjelder nettverksstørrelse og ytelsesnettverk, passer bedre til deres behov.