Teknologi har spilt en viktig rolle i utformingen av finansplanleggingsindustrien de siste tiårene, og det ser ut til at neste fase av automatiserte tjenester er kommet. Tradisjonelle finansielle rådgivere og kapitalforvaltere har nå en ny form for konkurranse i form av robo-rådgivere. Disse online automatiserte porteføljeforvalterne følger spesifikke handelsprogrammer og algoritmer for å gi rådgivnings- og pengestyringstjenester for kunder med lite eller ingen menneskelig intervensjon som kreves. Selv om denne nye gutten i blokken akkurat nå begynner å trenge inn i markedet, vil det mest sannsynlig bli en stor aktør i de neste årene, da tech-savvy Millennial investorer vokser sin rikdom. Men spørsmålet er hvordan vil disse tjenestene stables opp mot menneskelige ledere, og når skal de brukes? Hvem vinner virkelig med robo-rådgivere?

Konkurranse eller assistent?

Den første tanken som mange kan ha om robo-rådgivere er at de enten vil vise seg å være mindre effektive over tid enn deres menneskelige konkurranse, eller ellers i stor grad erstatter behovet for menneskelige investeringsbeslutninger på et tidspunkt. Verken antagelse er sannsynligvis gyldig; Det er langt mer realistisk å se at både store og små rådgivende firmaer bruker dette verktøyet i egen praksis til noe kapasitet som et supplement til de andre tjenestene de tilbyr. (For mer, se: Robo-rådgivere og en menneskelig berøring: Bedre sammen? )

Faktisk er mange husholdningsfirmaer som The Vanguard Group allerede i ferd med å utrullere sine egne versjoner av automatiserte pengehåndteringstjenester for deres eksisterende kundebaser. De fleste pundits føler at dette vil gi både rådgiveren og klienten fordelene i flere henseender. Rådgivere som kan gi ut rutinemessige pengeadministrasjonsarbeid til automatiserte rådgivere, kan være i stand til å spare penger ved å bruke dem i stedet for å ansette ytterligere underlings, og disse tjenestene kan også gi ekstra inntekter i bytte for en minimal investering av tid og krefter av planleggeren. (For relatert lesing, se: Hvordan Finansielle rådgivere kan justere til Robo-rådgivere. )

Dette kan da frie rådgivere spendere mer tid på å øke sine virksomheter og møte direkte med kunder og fokusere på de mer sofistikerte elementene i planlegging som ikke kan gjøres av en datamaskin, for eksempel å forvalte forventninger og gi emosjonell støtte. Inntekter og kostnadsbesparelser fra de automatiserte tjenestene kan til slutt hjelpe rådgivere til å effektivt strømline sin praksis og øke lønnsomheten. (For mer, se: Hva er neste for Robo Advisor-rommet? )

Klienter kan også ha nytte av denne mer tilpassede servicenivå, da mange av dem nå kan begynne å motta mer personlig innsending fra deres planleggere og hyppigere møter eller andre kontakter.Kunder med lav nettovinst kunne også få tilgang til minst et rudimentært nivå av pengeforvaltning som kan inkludere periodisk rebalansering, konsoliderte uttalelser og kanskje tilgang til en menneskelig rådgiver mot et ekstra gebyr via telefon eller chat. Teknisk kyndige kunder vil også trolig finne denne typen service tiltalende, da de allerede bruker datamaskiner og dataprogrammer til å håndtere andre aspekter av deres økonomi. (For mer, se: Hva er den beste Robo-Advisor? )

Bunnlinjen

Når det gjelder pris, åpenhet og bekvemmelighet, vil robo-rådgivere som Wealthfront og Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 50% Laget med Highstock 4. 2. 6 ) nye Schwab Intelligent Portfolios synes å ha en klar fordel i forhold til deres menneskelige kolleger. Men disse tjenestene vil selvfølgelig aldri være i stand til å erstatte mennesker fullt ut i finansplanleggingsarenaen. (For mer, se: Schwabs nye Robo Advisor-tjeneste forklart .)

Et av de viktigste spørsmålene fremtiden for robo-rådgivere er om de vil bli levedyktige uavhengige tjenester som kan markedsføres på et frittstående grunnlag. Hvis dette skjer, kan de faktisk bli en kilde til konkurranse for tradisjonelle planleggere. Men sjansen er at de fleste planleggere vil velge å innlemme denne nye dimensjonen av ledelsen i stedet for å prøve å slå den. (For mer, se: En veiledning for å velge den beste Robo-Advisor. )