Selv om de fleste finansrådgivere møter enten egnethetsstandarden eller fidusiærstandarden når det gjelder å håndtere kunder, er det alltid en liten minoritet som velger å handle i egen interesse i stedet for sine kunder, og mange av dem har betalt en stiv pris for å gjøre det. Johnny Depp og Mike Tyson har nylig innlagt søksmål mot tidligere finansrådgivere og bedriftsledere, og hevdet at disse rådgiverne brukte pengene sine som egen og grovt misforstått deres eiendeler. Hva kan vi lære av deres feil?

Washington Post rapporterte at en av Tysons tidligere finansielle rådgivere tok rundt $ 550 000 fra ham og brukte inntektene til å betale for hoteller, gambling, tannarbeid, privat skoleundervisning for en kjæreste relativ og soling tjenester. Rådgiveren ble tvunget til å tilbakebetale dette beløpet og ser nå på noen år bak stolpene. (For mer, se: Celebrity Financial Failures .)

Johnny Depps tidligere forretningsforvaltere angivelig engasjert i både dårlig forvaltning og direkte svindel, og han saksøkte dem for $ 25 millioner i en nylig innlevering. Innleveringen sier at lederne betalte seg nesten $ 30 millioner i uforpliktende avgifter uten skriftlig avtale og ikke klarte å sende og betale skatter til rett tid.

Et rådgiveres ansvar

Dette er selvfølgelig ikke første gang at samvittighetsfulle forretningsforbindelser og økonomiske rådgivere har utnyttet kjendiser og idrettsutøvere, eller at kjente personer anklaget deres ledere for å gjøre det. Men det bringer emnet på ansvaret som skyldes kundene av deres økonomiske rådgivere, uavhengig av hvor mye penger det gjelder. Etiske økonomiske rådgivere bør være villige til å levere følgende informasjon til sine kunder ved begynnelsen av deres forhold:

• En total oppdeling av alle avgifter og utgifter som vil bli belastet
• En spesifikk, detaljert liste over tjenester som skal leveres og omstendighetene under hvilke de skal utføres.
• Rådgiverens fullstendige bakgrunn historie
• Meklerhandleren som rådgiveren jobber for (hvis aktuelt).

Etiske rådgivere må også følge et strengt sett med regler når det gjelder å forvalte kundefonde. Under ingen omstendigheter kan rådgiveren forbinde klientfondene med seg selv (med mindre klienten er et nærm familiemedlem). De er heller ikke tillatt å generere transaksjoner for sine kunder uten forutgående tillatelse, med mindre de har fått fullmakt eller en handelsgodkjenning på forhånd. Og transaksjonene de genererer må være i kundenes beste. De kan ikke utføre en transaksjon bare med det formål å generere en provisjon.(For mer, se: Fiduciary Advisors vs. Commission-Based Advisors .)

Rådgivere som har det som er kjent som en forpliktende plikt til sine klienter, må også avsløre eventuelle interessekonflikter de må deres kunder før de inngår noen form for avtale. Brudd på denne plikten oppstår når rådgiveren ikke setter sine interesser foran seg selv eller handler på en uetisk måte. Brudd på forpliktelser kan omfatte å begå overtredelse av verdipapirer, gi falsk eller villedende informasjon eller manglende tilstrekkelig håndtering eller tilsyn med håndtering av klientmidler.

Men rådgiverne har rett til å forsvare seg hvis du tar dem til retten eller en voldgiftshøring. Hvis du føler at din rådgiver har forkortet deg på noen måte, må du være sikker på at du kan samle skriftlige bevis for dette (f.eks. Dokumentasjon av faktiske transaksjoner som ble utført i motsetning til hva rådgiveren sa han eller hun ville gjøre i den første klientavtalen). Selv om det kun er et verbalt krav om å holde fast på rådgiverens rekord, vil det nok ikke være tilstrekkelig til å gi deg pengepenger.

Bunnlinjen

Selv finansielle rådgivere som ikke er teknisk holdt til en fidusiærstandard, er fortsatt pålagt å foreta hensiktsmessige investeringsanbefalinger og håndtere pengene dine på en etisk og profesjonell måte. De som holdes til en forpliktende plikt, må ubetinget sette sine beste interesser foran seg selv i alle sine forretningsforbindelser. (For mer, se: Top Celebrity Investors og hva de er investert i .)