De rike tjener mer penger, samler større rikdom, og betaler ofte mye skatt. En utvekst av å ha stor rikdom er et ønske om å beholde så mye hardt opptjente penger som mulig.

Livsforsikring er en populær måte for de rike til å maksimere sin etterskattede velstand og få mer penger til å videreføre til arvinger. Slik er og hvorfor forsikring hjelper. (For relatert lesing, se: Liv vs helseforsikring: Hvilke som skal kjøpes. )

Skatteloven Favoritforsikring

Skattelov gir livsforsikringspremier og oppnår skattefordeler og gir de rike en måte å beskytte eiendeler på.

Utbyttet fra livsforsikring er skattefritt til mottakeren. Riklige mennesker vil ikke at deres dødsfall skal være økonomiske travestier for arvinger, så dødsfordelen er en stor del av enhver livsforsikringsstrategi. Men det er flere fordeler med livsforsikring.

Hvis policyeieren har en eiendom som er mindre enn $ 5. 45 millioner for en person og 10 dollar. 9 millioner for et par, er eiendommen unntatt fra føderal eiendomsskatt. Så hva med folkene med eiendommer verdt mer enn $ 10. 9 millioner? Utbyttet fra en stor livsforsikring kan brukes av arvingerne til å betale en skatteregning for de velstående personene hvis eiendom overgår eiendomsskatten unntatt grense.

Forsikringspremier, også, vil ikke bli gjenstand for eiendomsskatt. For eksempel, hvis en velstående person tilbringer $ 500 000 for en livsforsikring på $ 2 millioner, kommer den første premieutbetalingen ut av boet og vil ikke bli skattlagt. For å se på forsikringspremien på en annen måte, er verdien etter skatt på $ 500 000 $ 300 000, og dermed for $ 200 000 ($ 500 000 premiebeløp - $ 300 000 eiendomsskatt), får familien $ 2 millioner garantert livsforsikring utbetaling. Det er en garantert avkastning på premieutbetalingen. Biz-eiere burde definitivt ha det Hvis en gründer eies av en bedrift, kan livsforsikring finansiere et kjøp / selge avtale i tilfelle eiers plutselig død. En familiebedrift vil dra nytte av en nøkkelmannsforsikring. Dette er forsikring på hovedpersonen i en liten bedrift, vanligvis eier, grunnlegger eller nøkkelansatte. Denne politikken beskytter firmaet om å gå under hvis nøkkelpersonellet gir videre før en erstatning er på plass.

En ekstra fordel for disse typer forsikringspolicer er at premiene vanligvis er fradragsberettigede som en forretningsomkostning.

Livsforsikring som en eiendel

Livsforsikring er mer enn en dødsfordel. Avhengig av type forsikring, kan det ha en kontant eller egenverdi. Så når forsikringen ikke lenger er nødvendig, kan den selges som et livsoppgjør.

Hele livsforsikringen, riktig strukturert, kan tilby jevn skattefri utbytte. Selv om det ikke er garantert, har mange forsikringsselskaper eksistert i opptil et århundre. Kontantverdien i politikken bygger også opp og kan brukes som egen privatbank for en rekke inntektsgivende aktiviteter.

Endelig, med hele livsforsikring, er din dødsfordel garantert uansett fremtidig helse. Dette er viktig langsiktig sikkerhet for policyeierens familie og arvinger.

)

Livsforsikringsstrategier Det finnes en rekke forsikringsscenarier å velge; Den rette kan avhenge av, si hvordan ditt nåværende pensjonsfond blir beskattet. Vurder disse eksemplene: 1. Pensjonsplan 401 (k) Plan eller individuell pensjonskonto (IRA) Funds Livsforsikringsstrategi

Rikke enkeltpersoners pensjonsordning fond blir beskattet to ganger - først som inntekt og neste med eiendomsskatt. James har $ 900 000 i hans IRA. For å unngå å miste en stor prosent av hans IRA til Uncle Sam ved sin død, kjøper James en annen til døden forsikringspolicy med sin $ 900 000. Ved James 'død mottar kona sin skattefrie ytelse på 3 millioner dollar.

2. Overfør nåværende livsforsikring med overføringsverdier for å øke dødeligheten

Kevin hadde en 10 år gammel forsikringspolicy på $ 850 000 med en dødsfordel på $ 1. 53 millioner. Hans rådgiver anbefaler at han gjør en skattefri forsikringsutveksling. Den nye politikken hadde en økt dødsfordel på $ 3. 48 millioner og det var ingen lommekostnader.

3. The Two-Step Annuity Tactic

Sarah kjøper en umiddelbar felles livrente for $ 1 million, som betaler $ 43, 843 årlig så lenge Sara og hennes ektemann Sean lever. Deretter bruker Sarah den årlige utbetalingen på $ 43, 843 for å finansiere en $ 5. 68 millioner andre-til-dø-politikk. I hovedsak konverterte Sarah $ 600 000, etter skatt verdien av den første $ 1 million, til $ 5. 68 millioner. Endelig er både livrente- og dødsfordelene garantert.

The Bottom Line

En finansiell rådgiver er viktig når det gjelder å forske på smarte forsikringsstrategier for velstående kunder. Disse menneskene har et misunnelsesverdig problem - styring, bevaring og voksende rikdom. Riktig strukturert livsforsikring kan hjelpe dem med alle disse målene. (For relatert lesing, se:

Hvem skal være din livsforsikringsberettigede?

)