Det er offisielt. I desember 2016 og deretter i mars 2017, Fed - du vet, den illustrerte amerikanske institusjonen offisielt kjent som Federal Reserve - pålagt to benchmark renteøkninger. (For mer, se Virkningen av gjeldsrenten for gjeldsrente .)

Førstegangsøkningen utgjorde bare en fjerdedel prosent, fra et område på 0. 25% til 0. 50% til et område på 0. 50% til 0. 75%. Den andre var et kvarts poeng på 0. 75% til 1%. Forutsigelser fra finanseksperter er nå blandet om å forvente de to turene som ble opprinnelig spådd for balansen i 2017.

Renteveien: En god ting?

En slik økning kan tolkes som et positivt tegn på den sterke veksten i USAs økonomi, da tjenestemenn på Fed sannsynligvis ikke ville ta en slik handling under et lysbilde i lavkonjunktur. Tross alt, da den amerikanske økonomien slo bunnen i den store resesjonen, ble renten kuttet til null for første gang i historien.

Hva betyr dette for amerikanske arbeidere og forbrukere? Selv om denne typen økning kanskje ikke virker dramatisk, er det den kumulative effekten på flere områder av ditt økonomiske liv som du vil vurdere.

Dine besparelser

Hvis du har null gjeld og ikke er i markedet for å kjøpe et nytt hjem, kan du forvente at en rentestigning løfter gode nyheter for din sparekonto. Dessverre er det ikke forventet å spare rentenivåer, som for øyeblikket ligger på grunnlag av 0,11% på bergbunnen. Sjekk online sparekontoer og kredittforeninger, noe som kan være raskere å forlenge Feds høyere rente til sine kunder.

Kredittkortene dine

Kredittkort er av naturkjønne smådyr, med justerbare priser som varierer på markedets oppturer og nedturer. Selv om det kan virke lett å gjøre matematikken på hvordan denne renteøkningen påvirker forbruksgjeld, kan den langsiktige effekten være større enn forbrukerne forutsetter. Tross alt, det høres ikke så ille ut til å betale en ekstra $ 5. 00 per år på hver $ 100 du bærer i kredittkort gjeld på grunn av disse to renteøkningene. Likevel for en forbruker som skylder $ 10 000, blir lommeskiftet raskt til en årlig $ 500 økning, og det er ikke chump change. For mange amerikanere kan det være på tide å skrive "Betal kredittkort" øverst på listen over nyttårs resolusjoner.

Ditt boliglån

Hvis du har et rentegodt boliglån (ARM), har du kanskje lenge hatt frykt for en renteøkning. I stedet for å la boliglånsrenten og angstnivåene være utsatt for markedsfluktuasjoner, kan det være en fin tid å tenke på refinansiering: Gjennomsnittlig fastrentelån ligger for tiden på litt over 4% for typiske 30-årige boliglån. Konvertering til et fastrentealternativ kan være spesielt attraktivt for villaeiere med hjemmekapitalkreditter (HELOCs), som kan forvente å se umiddelbare økninger i månedlige regninger.

Studentlånene dine

Vi har nettopp lært at renten på føderale studielån vil øke, fra 1. juli 2017 til 30. juni 2018. Utdanningsdepartementet har ikke kunngjort de nye prisene ennå , men de er bundet til 10-årige treasury-auksjonen, som stengte 10. mai. Grunnlånene vil stige til 4. 45% fra 3. 76%; Gradstudenter går til 6% for direkte uutlånt lån fra 5. 31. Direkte PLUS-lån, brukt av både studenter og foreldre, øker til 7% fra 6,3%. En introduksjon til studielån og FAFSA vil komme i gang med å forstå dette programmet.

Den føderale regjeringen bærer mer enn 90% av studielånets gjeld, noe som øker til nesten $ 1. 4 billioner. For å sette tallet i perspektiv er det omtrent det samme som bruttonasjonalproduktet i Sør-Korea, en av verdens mest velstående nasjoner.

Heldigvis vil rentestigning faktisk ikke påvirke de fleste amerikanere som for tiden bærer studielån. Det er fordi føderalstøttede studielån er fastrentetall. Selvfølgelig, hvis du matriculerer på Princeton i september 2017 og planlegger å låne penger til å dekke den årlige $ 45, 320-studien, vil fremtidige lån falle inn i det nye rentenivået. Hvis du har bærekraftig private studielån, kan det hende du vil refinansiere for å unngå mulige flerefrekvensstigninger de neste årene. (For mer, se Studentlånsgjeld: Hva hver låner burde vite .)

Billånet ditt

Hvis du har bestemt at 2017 er den perfekte tiden til våren for den nye bilen, har vært øye, ikke bekymre deg. Denne turen vil ikke drepe drømmen din, uansett om du favoriserer Ferraris eller Fords. En halvpoeng økning utgjør ikke så mange dollar i måneden - om prisen på et par cappuccinoer - på et gjennomsnittlig billån, som for tiden klokker inn på rundt $ 30 000. I dag svinger de fleste femårige lån like under 5% årlig rente, mens renten på fireårige lån er for tiden på litt over 4%.

Bunnlinjen

Fedens rentestigning kan være et tegn på at økonomien til slutt vokser godt - og det er en god ting. Men hvis du faller inn i leiren til de med flere gjeld, fra boliglån til billån til høyskolegjeld, så mange amerikanere gjør det, vær nøye med å få konsekvensen av det økonomiske velvære du har på tvers av flere kategorier.