Teknisk sett - ja. 60-dagers overgangsregel gjelder for alle typer IRAer. Denne 60-dagers overgangsregelen gir deg mulighet til å trekke tilbake eiendeler fra din IRA og rulle over beløpet innen 60 dager. Hvis beløpet rulles over innen 60 dager, er fordeling (tilbaketatt beløp) ikke skattepliktig eller underlagt den tidlige distribusjonsstraffen.
Merk: Dette er teknisk ikke et "lån", men en bestemmelse som tillater midlertidig bruk av IRA-besparelser utenfor din IRA. Dette er - per definisjon, en "distribusjon" og en "overgang" av distribuert beløp.
Noen påminnelser:
- Generelt kan du bare utføre en IRA-til-IRA-overføring en gang i løpet av en 12-måneders periode. I følge en nylig avgjørelse om skattemyndighetene behandles alle dine tradisjonelle IRAer som en IRA for dette formålet fra 1. januar 2015. Før denne dato angav IRS at denne regelen gjelder separat for hver av dine IRAer som er involvert i en slik fordeling / velt.
- De samme eiendelene du trekker ut, må være de samme eiendelene du ruller over til IRA. For eksempel, hvis du trekker penger, må du rulle over kontanter.
- Kun støtteberettigede beløp kan rulles over
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Jeg er lærer i et offentlig skole system og jeg don ' Jeg har for tiden en 403 (b) plan, men jeg har litt penger i en Roth IRA og også en selvstyrt IRA. Kan jeg rulle mine IRA-midler i en nyåpnet 403 (b) plan, siden jeg for tiden er ansatt ved skolen sy
Hvis du etablerer en 403 (b) konto under skolens 403 (b) plan, kan rulle de tradisjonelle IRA-eiendelene til 403 (b) -kontoen. Som du kanskje vet, kan overføringen fra Traditional IRA til 403 (b) ikke inkludere etter skatt eller beløp som representerer nødvendige minimumsfordeler.
Jeg forstår at jeg kan trekke seg fra en 401k i året jeg setter 55 uten 10% straff (IRS 575). Kan jeg gjøre det samme med en IRA uten 10% straff?
Du refererer til regelen som sier at utdelinger fra din kvalifiserte plan (inkludert 401k, fortjenestedeling, pengekjøpsplaner og 403b-planer) etter at du har skilt seg fra tjenesten hos arbeidsgiveren, vil ikke bli gjenstand for 10% Tidlig uttak straff, forutsatt at separasjonen skjer i eller etter året når du 55 år. Fordi denne regelen er basert på at du forlater tjenestene til arbeidsgiveren som tilbyr den kvalifiserte planen, gjelder den ikke for IRA.
Som midlertidig bosatt i USA, kan jeg trekke penger fra min tradisjonelle IRA uten straff når jeg reiser fra landet?
Bør du bestemme deg for å investere i en tradisjonell IRA og motta et skattefradrag for ditt bidrag, vil beløpene du senere trekker bli utsatt for inntektsskatt og ytterligere 10% tidlig uttaksstraff. Straffen vil bli fraviket dersom du oppfyller et unntak. Gitt at du er en utenlandsk fremmed (bestemt av visumkategori - H1B), kan ikke uttaket være underlagt statsskatt.