Kan jeg låne fra en IRA uten straff?

Kan jeg låne fra en IRA uten straff?
a:

Teknisk sett - ja. 60-dagers overgangsregel gjelder for alle typer IRAer. Denne 60-dagers overgangsregelen gir deg mulighet til å trekke tilbake eiendeler fra din IRA og rulle over beløpet innen 60 dager. Hvis beløpet rulles over innen 60 dager, er fordeling (tilbaketatt beløp) ikke skattepliktig eller underlagt den tidlige distribusjonsstraffen.

Merk: Dette er teknisk ikke et "lån", men en bestemmelse som tillater midlertidig bruk av IRA-besparelser utenfor din IRA. Dette er - per definisjon, en "distribusjon" og en "overgang" av distribuert beløp.

Noen påminnelser:

  • Generelt kan du bare utføre en IRA-til-IRA-overføring en gang i løpet av en 12-måneders periode. I følge en nylig avgjørelse om skattemyndighetene behandles alle dine tradisjonelle IRAer som en IRA for dette formålet fra 1. januar 2015. Før denne dato angav IRS at denne regelen gjelder separat for hver av dine IRAer som er involvert i en slik fordeling / velt.
  • De samme eiendelene du trekker ut, må være de samme eiendelene du ruller over til IRA. For eksempel, hvis du trekker penger, må du rulle over kontanter.
  • Kun støtteberettigede beløp kan rulles over

Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
(
Kontakt Denise )