a:

Mesteparten av tiden, når du går på jobb for en ny arbeidsgiver, kan du rulle over den forrige 401 (k) planen til den nye arbeidsgiverens plan. Hvert selskaps pensjonsplan er unikt i en viss grad, men du må derfor bekrefte overføringskapasiteten din med fordeleradministratorens nye selskap, som vanligvis finnes i human resources-avdelingen. For eksempel har de fleste planer et minimum antall timer du må jobbe før du blir kvalifisert for deltakelse i 401 (k) planen. Du må også kontakte den tidligere arbeidsgiverens planadministrator for å behandle overføringen. Mange ganger når du avslutter arbeidet, får du papirarbeid som beskriver alternativene for dine 401 (k) pensjonsmidler. Hold fast på dette papirarbeidet til du er klar til å behandle overføringstransaksjonen.

Noen selskaper bruker 401 (k) planer, men det er flere andre arbeidsgiversponserte planer i bruk, så sjekk først for å se hvilken type plan som er tilgjengelig på din nye arbeidsplass. Det er forskjellige regler om rollover fra 401 (k) planer om andre typer pensjonskonto. Hvis du for eksempel har jobbet med en liten bedrift som ikke har en 401 (k), kan du bli tilbudt en enkel IRA i stedet. Hvis dette er tilfelle, kan du likevel rulle over den gamle 401 (k), men dette underkaster disse midlene til forskjellige skatteregler for distribusjoner fra den nye planen de to første årene. Dette skyldes at en enkel IRA har et toårig deltagelseskrav som øker straffen for straks tilbaketrekking fra 10% til 25% for fordelinger tatt før 59 år. 5.

U. S. Department of Labor, som bidrar til å overvåke arbeidsgiveravtale, krever at arbeidsgiveren gir deg en oppsummeringsplanbeskrivelse for sin tilgjengelige pensjonsplan eller planer. Dokumentet beskriver alle funksjonene og reglene for firmaets plan. Her finner du informasjon om når du er kvalifisert til å delta i den nye planen. Det er lurt å forlate 401 (k) plankontoen fra din tidligere jobb uberørt til du er i stand til å behandle overgangen. Ansatte handler noen ganger for fort og krever full distribusjon, og tenker at de kan sette inn midler til den nye kontoen selv. Vær oppmerksom på at obligatorisk skattelettelse på 20% pålegges en eventuell distribusjon fra en kvalifisert pensjonsordning som utbetales til deg, uansett om du har til hensikt å rulle den til den nye arbeidsgiverens plan.

Når du har bestemt hvilken type plan som tilbys på den nye arbeidsplassen, bekreftet din overgangskompetanse og forstå eventuelle skattemessige konsekvenser for din beslutning, må du instruere din tidligere planlegger om å behandle direkte overføring for du.Vanligvis må administratoren logge seg på overføring, og bekrefte at du er kvalifisert for å ta dette trinnet. Når overgangen kommer inn i den nye kontoen, må du kontrollere standardinvesteringene og gjøre endringer i henhold til pensjonsmålene dine.