Du er eieren av 403 (b). Finansinstitusjonen holder bare eiendelene på dine vegne og letter transaksjonene dine.
For de eiendelene de har på dine vegne, gir finansielle institusjoner generelt en viss beskyttelse mot sin egen fiasko. Hvis kontoen din holdes hos et meglerfirma, er dine eiendeler beskyttet under Securities Investor Protection Corporation (SIPC). Hvis dine eiendeler holdes hos en bank, er dine eiendeler beskyttet under Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Beskyttelse er vanligvis tilbudt opp til bestemte beløp. Du bør sjekke med din finansinstitusjon angående hvor mye beskyttelse den gir. De fleste finansinstitusjoner tilbyr brosjyrer om emnet.
Du kan trekke eiendelene fra din 403 (b) konto bare når du møter en av en liste med krav:
- Du blir deaktivert.
- Du adskiller deg fra tjeneste eller fra ansettelse.
- Dine mottakere krever beløpet ved døden.
- Du når alder 59. 5.
Noen 403 (b) planer tillater deg også å trekke ut beløp uten å oppfylle noen av de ovennevnte kravene dersom du opplever visse økonomiske vanskeligheter. Din arbeidsgiver eller planleverandøren skal kunne fortelle deg kravene til å motta en utfordring.
Eiendeler som du fjerner fra din 403 (b) konto som ikke rulles over til en kvalifisert pensjonsordning, kan ikke lenger ha nytte av utsatt skattefordel. Også eiendeler som ikke lenger er i 403 (b) -kontoen (som ikke rulles over eller overføres til en annen kvalifisert pensjonsordning), blir ikke tilbudt beskyttelse mot konkurs, vedlegg eller annen rettslig prosess. 403 (b) Planer tilbys generelt denne beskyttelsen.
For mer om å distribuere beløp fra 403 (b) planer, se våre 403 (b) Planer Tutorial .
Dette spørsmålet ble besvart av Denise Appleby
( Kontakt Denise )
Min megler solgte bare verdipapirer ut av min konto uten min tillatelse. Er dette lovlig?
Meklerens handlinger er ikke lovlige med mindre han eller hun solgte verdipapirene under visse forhold. La oss se på de to vanlige tilfellene der meglerens handlinger er lovlige: For det første, hvis du har noen form for skjønnskonto som du har signert dokumenter som gir megleren tillatelse til å kjøpe og selge verdipapirer for porteføljen din, kan megleren selge fra kontoen din.
Min mor arve min fars IRA. Da hun døde, mottok jeg en konto søknad som opplistet meg som mottaker, samt legge merke til at min bror og jeg må ta min mors nødvendige fordeling. Min bror er ingensteds å bli funnet. Hvordan skal jeg
Hvis broren din ikke er funnet, vil du kanskje sjekke med IRA-depot og / eller finansiell rådgiver for å finne ut om IRA-plandokumentet inneholder bestemmelser for en slik situasjon. For eksempel er det noen IRA-dokumenter som sier at hvis en mottaker ikke kan bli funnet, blir denne mottakeren behandlet som om han / hun ikke er mottaker av IRA.
Jeg er pensjonist, tegner fra min 403 (b) livrente. Jeg er den eneste ansatte i min egen virksomhet. Kvalifiserer jeg meg for en enkel IRA-konto? Jeg vil utsette noen av mine inntekter fra skatt.
Det avhenger. Hvis virksomheten din er uinkorporert, og du har netto inntekt fra selvstendig næringsdrivende, er du berettiget til å etablere og finansiere en pensjonsordning, inkludert en enkel IRA, basert på denne inntekten. IRS definerer nettoinntekter fra selvstendig næringsvirksomhet som bruttoinntekt fra din handel eller virksomhet minus tillatelige fradrag.