Etter at Federal Reserve godkjente en kvartalspoengforhøyelse i fondets rente i desember i fjor - den første økningen siden 29. juni 2006 - eiendomsbransjen, samt boliglåntakere, har vært opptatt av om høyere renter i 2016. Så langt har alle bekymringer vært unødvendige. Med boliglånsrenter gjenværende lave, er det nå et utmerket tidspunkt å kjøpe eller refinansiere et hus.

Overskrift i Record Lows

Siden Fed har økt sin fondskurs, har 30-års fastrentelånet gått ned. Grunnen? Leter etter et sikkerhetsspill i et svært volatilt og stort sett negativt aksjemarked, flokker investorene til det amerikanske obligasjonsmarkedet. "Hvis aksjer selger [off], og hvis folk generelt er ganske panikket om tilstanden i den globale økonomien, er obligasjonsmarkedet et naturlig trygt tilfluktssted, sier Matthew Graham, COO of Mortgage News Daily. "Populær mening om priser som flytter høyere bare hjulpet. For mange mennesker var på den ene siden av den handelen, og det er nesten alltid fornuftig å rote for underdogen i disse scenariene. "For mer om dette emnet, se Hvordan Federal Reserve påvirker boliglånspriser .

Samtidig har problemer i oversjøiske markeder - pluss tegn på svakhet i den amerikanske økonomien - drevet utbyttet på 10 års statsskatt til sitt laveste nivå siden 2012. Fordi boligrenten har en tendens til å følg 10-årige statskassen (minst løst), de har også falt. I februar falt det gjennomsnittlige 30-årige rentemarkedet til 3. 65%, ned fra et høyde på 4, 01% i slutten av desember, ifølge Freddie Mac-data fra den økonomiske forskningsavdelingen i Federal Reserve Bank of St. Louis. (I den siste uken i februar steg prisene til 3,85% og refinansieringsapplikasjonene gikk ned 8% fra forrige uke, sesongjustert. Men boliglånsansøkninger til å kjøpe et hjem økte fortsatt 2%.)

En god tid til å kjøpe

Rentesatsene har selvsagt en stor innvirkning på størrelsen på månedlige boliglånsbetalinger og den totale kostnaden for ditt hjem. Ta en $ 250 000 30-årig fastrente boliglån, for eksempel. Ved 4. 01% (siste desember i fjor) vil din månedlige betaling være $ 1, 195, og du vil betale totalt $ 180, 193 i renter, forutsatt at du holder deg til avskrivningsplanen. Ved 3. 65% (gjennomsnittlig rente i midten av februar) vil din månedlige betaling falle til $ 1, 144, og du vil ende opp med å betale $ 161, 714 i renter over lånets levetid, en besparelse på $ 18, 479 over 4. 01% rate. Hvis boliglånene fortsetter å falle, som noen analytikere forutser, kan besparelsene bli enda større.

Lavere renter gjør det også lettere å kvalifisere seg til et større lån, noe som betyr at du kan kjøpe et dyrere hjem.Det er fordi långivere ser på hva du har råd til å betale hver måned mot et boliglån - og jo lavere boligrenten er, desto lavere er den månedlige betalingen. Si at du har råd til opptil $ 1, 300 i måneden på et boliglån. Hvis boliglånsrenten er på 4, 5%, kan du bli godkjent for å låne $ 250 000, siden den månedlige betalingen vil være $ 1, 267. Hvis prisene bare var 3, 5%, kan du imidlertid kvalifisere for et lån opp til $ 275 000, siden den månedlige betalingen din vil være omtrent den samme - $ 1, 235. (Se også Hva er dine valg for storpenger? og Boliglån: Hvor mye kan du betale? < ) … eller til refinansiere

Lav boliglånsrente gjør det også en god tid å refinansiere - spesielt hvis du kjøpte 10 år siden da gjennomsnittsrenten var så høy som 6,8%, eller i midten av 2000 da prisene nådde 8. 64%. "Både skattemessig avkastning og boliglånsrenten er nå i nærheten av tidlig i 2015-nedgang," sa Sean Becketti, sjeføkonom for Freddie Mac. "Disse nedgangene er ikke hva markedet forventer da Fed økte Federal Fund rate i desember. For øyeblikket gir imidlertid boliglån på under 4% en lengre enn forventet mulighet for boliglåntakere å refinansiere. “

Selvfølgelig trenger du fortsatt å gjøre litt matte, og ta hensyn til sluttkurs, før du bestemmer om refinansiering er fornuftig. For en dypere dykk inn i emnet, sjekk ut

Når (og når ikke) for å refinansiere boliglånet ditt . Bunnlinjen

Lavere boligrenter gir lavere månedlige innbetalinger og mindre rente betalt over lånets levetid - og de kan hjelpe deg med å kvalifisere for større lån, noe som blir spesielt viktig i markeder med stigende boligpriser. Siden prisene er lave nå - og kan flytte enda lavere de neste månedene - er det nå en god tid å kjøpe eller refinansiere et hus. En ting å huske på: Bare fordi du kvalifiserer for et større boliglån, betyr det ikke at det er fornuftig å kjøpe et dyrere hjem. Hvis du kan klare med et mindre hus, eller en som er litt lenger unna byen, kan du lomme forskjellen og lagre den for en regnfull dag.