Credit. Det er det som skiller oss fra de lavere primatene. Med det får vi midlertidig tilgang til andres penger; penger vi kan bruke til å finansiere ambisjoner større enn om vi var begrenset til våre egne penger. Långiverne får interesse, låntakere får innflytelse og økonomien vokser. Hva er ikke å elske? Uten kreditt ville kapitalismen stagnere.

Men hvem skal du låne fra? Det er tusenvis av institusjoner i forbindelse med utlån av penger, noen til og med bærer imprimatur av Federal Deposit Insurance Corporation. Så det er bare et tilfelle å gå til den som tilbyr den laveste prisen, ikke sant? (For relatert lesing, se Hvem sikkerhetskopierer FDIC? )

Svaret er både ja og nei, fordi "renten" er sjelden et statisk konsept.

Banklån mot kredittkort | Credio

Usikret

Personlige lån har de høyeste rentene på de fleste klassifiseringer av lån, fordi de vanligvis er usikrede. Uten sikkerhet for å ta i bruk bør du ikke betale pengene, har en utlåner lite valg, men å ta høy rente: høyere enn for eksempel et boliglån eller et billån. Hjem kan være utelukket på, kjøretøyer repossessed.

Et typisk personlig lån fra en bank - å ha nok penger til å betale for jetski, ferie eller hva som helst - vil koste deg i gjennomsnitt rundt 11%. La oss legge til side følgende argumenter: Du bør ikke finansiere slike bekvemmeligheter; hvis du gjør det, vil du få en bedre rente på et hjem-egenkapitallån (forutsatt at du eier et hjem); Lån fra et rikt familiemedlem er veien å gå, eller gå uten. De usikrede lånene er enorme, men de er fortsatt mindre enn den listede renten på de fleste kredittkort.

Plast
På overflaten ser finansiering med et kredittkort ut til å være en kardinal økonomisk synd. Vi har alle hørt om hvordan den gjennomsnittlige familien bærer noe foruroligende kredittkortgjeld (nesten $ 16 000, etter ett estimat.) Kredittkortrenten er så høy, som varierer opp til 79. 9% i noen tilfeller, at Kongressen og presidenten følte behovet for kunstig å dekke disse prisene fra utenfor det frie markedet. Gitt kredittkort omdømme, som gjør spørsmålet om bank mot VISA en ikke-startpakke, ikke sant? Skulle du ikke alltid låne fra en bank, uansett hva? (For ytterligere lesing, sjekk ut 7 Ukonvensjonelle måter Bedrifter kan låne penger .)

Ikke helt. Den overveldende fordelen med å låne på et kredittkort, snarere enn fra en bank, er at bare den tidligere belaster null rente. Virkelig, gjør det. Det er ikke en skrivefeil. Kontroller kortholderavtalen din hvis du er skeptisk.

Det stemmer. For de første 30 dagene etter at du har kjøpt noe, gjør du det på et kredittkort tilsvarende med kontanter. Den oppførte prisen for varen er hva du betaler.Hold vilkårene for lånene dine tilstrekkelig korte, og du vil få långiveren til å danse til din melodi. Med et personlig lån fra en bank betaler du renter fra dagen du tar penger. Selv om du aldri bruker det, som slår formålet med å låne pengene i utgangspunktet.

Skal du velge å ta 31 dager eller lenger tid å betale for et produkt du har kjøpt på et kredittkort? Vel, det er da du ikke klarer å benytte deg av den iboende fordelen med betalingsmåten.

Kredittkortutstedere forstår at de opererer på en oppfattet ulempe for bankene, og det er derfor den tidligere tilbyr ekstra fordeler. For å gjøre det enklere å frigjøre deg fra å måtte betale penger for hvert enkelt kjøp, være i stand til å bestride kjøp fra uønskede selgere og kjøpe ting online med et enkelt klikk, vil utstederne med rette forvente noe i retur for å gi deg bruk av et kredittkort. Det noe kortutstedere forventer? Renter. Og smart cardholders gir aldri dem den tilfredsstillelsen.

For kortsiktige ønsker, svaret på banken mot et kredittkort, er spørsmålet enkelt. Sett hvert eneste kjøp på det kredittkortet, og tenk ingenting på det. 30 dager er god tid. For de fleste av oss er det to lønnsperioder: To muligheter til å ha fått hendene dine på nok av dine egne penger til å betale tilbake noen andres. Plus kredittkort kommer vanligvis med en grace periode. Grace perioder eksisterer ikke i verden av personlige lån. Bank Hva med lån som oppstår alene med det formål å prøve å tjene mer penger? (Eller for å mynt et uttrykk, "forretningslån.") Banker tilbyr selvsagt dem, til bedre priser enn personlige lån, og for vilkår som spenner fra flere måneder til flere år. Disse lånene er sikret av inntektene fra virksomheten selv. Det burde uten å si at gitt lengden på det typiske forretningslånet og høye priser som kredittkortselskapene har pålagt, at i dette tilfellet er svaret på spørsmålet

virkelig

åpenbart: du bør aldri aldri < finansiere en forretningsvirksomhet på et kredittkort. Ja, Google grunnleggere gjorde det så, men tror du ærlig at oppstarten din vil vokse til Googles størrelse? De mislykkede virksomhetene som ble begravet under uoverstigelig risikofylt kredittkortgjeld, ligger langt over de få som med hell har trukket av denne farlige stunt. Så er det noensinne en begrunnelse for å låne et kredittkort når du kan låne fra en bank? Bare i de mest ekstreme forholdene, når du trenger raske penger umiddelbart og ikke har tid til å oppstyr med papirarbeid. Som om noen holder din datter gissel.

Bunnlinjen Kort sagt, se alltid på transaksjonen fra den annen partens perspektiv. Forstå betingelsene, og lær hvordan du bruker dem til din fordel. Og hvis en utlåner er villig til å belaste deg under markedsrenten - som en kredittkortutsteder som tar 0% for den første måneden - smil og ta dem opp på det mest sjenerøse tilbudet. (For å lære mer, les Forstå kredittkortinteresse

.)