Mer enn 19 millioner husholdninger i USA har Roth Individual Retirement Accounts (IRA), som utgjorde $ 505 milliarder i pensjonsmidler i slutten av 2013, ifølge Investment Company Institute. Avgangspartnene er finansiert med etter skatt, noe som betyr at utdelingene er skattefrie.
Roth IRA vs Regular IRA
Roth IRA ble introdusert på 1990-tallet, og er den yngre søsken til tradisjonelle individuelle pensjonskonto (IRA), som er finansiert med dollar før skatt og fordelingen er beskattet som. De er populære hos selvstendig næringsdrivende, og en del av skattene som er betalt ved distribusjon, kan være fradragsberettiget, avhengig av skattebetalers inntekt.
Tradisjonelle IRA er mer populære, men Roth IRA er den raskest voksende blant de forskjellige typer IRAer. Antall husholdninger som eier Roth IRA har økt i gjennomsnitt 5,3% årlig mellom 2000 og 2013 sammenlignet med en vekst på 1,3% for tradisjonelle IRAer. (For relatert lesing, se: Kan du låne fra en Roth IRA? )
Mens det er noen få unntak, kan du holde omtrent enhver investering i denne stadig mer populære pensjonskonto. Aksjer, obligasjoner, verdipapirfond, pengemarkedsfond, børsnoterte fond (ETF) og livrenter er blant valgene. (For relatert lesing, se: Roth vs Tradisjonell IRA: Hva er riktig for deg? )
Mest vanlige investeringer
Roth IRAs inneholder i gjennomsnitt tre forskjellige typer investeringer per konto, data fra Investment Company Institute avslører. Ikke overraskende er aksjefond den mest vanlige investeringen i Roth IRA med stor margin. De står for 62% av investeringene og inkluderer aksje-, obligasjons- og balansefond. Egenkapitalfond er de mest populære som utgjør mer enn halvparten (52%) av verdipapirfondene i Roth IRA, mens obligasjonsfond og balansefond følger 27% hver. (For relatert lesing, se: Vil ETFs etter hvert erstatte fellesfond? )
Individuelle aksjer er de nest vanligste som representerer 31% av Roth IRA-investeringer, etterfulgt av livrenter, både faste og variable, (22%) og pengemarkedsfond (18%). (For mer, se:Kan jeg kjøpe ETF'er for My Roth IRA? Individuelle obligasjoner og amerikanske sparobligasjoner utgjør 15% og ETFs 9% av investeringene i Roth IRAs. (For relatert lesing, se: 5 ting du trenger å vite om indeksfondene
.) Forbudte investeringer Det er håndfylte investeringer som du ikke har lov til å holde i Roth IRA. Samleobjekter, inkludert kunst, tepper, metaller, antikviteter, edelstener, frimerker, mynter, alkoholholdige drikker, for eksempel fine viner, og visse andre materielle personlige eiendommer, anser Internal Revenue Service som en samleobjekt er forbudt. Det er imidlertid unntak for noen mynter laget av edle metaller.(For relatert lesing, se:
5 Investeringer du ikke kan holde i en IRA eller kvalifisert plan
.) Livsforsikringskontrakter er også forbudt som investeringer. (For relatert lesing, se: Kan jeg kjøpe Emerging Markets Obligasjoner i Min Roth IRA?
og Hva er ulempene ved Commodities på en Roth IRA? Marginekontoer > Noen transaksjoner og posisjoner er ikke tillatt i Roth IRAs. IRS tillater ikke å investere i Roth IRA med låne penger. Som et resultat er det ikke tillatt å investere på margen i Roth IRAs i motsetning til en ikke-pensjonsmeglingskonto hvor marginregnskap er tillatt. (For relatert lesing, se: Unngå "Forbudte transaksjoner" i din IRA .)
Marginekontoer er meglerkontoer som tillater investorer å låne penger fra meglerfirmaet for å kjøpe verdipapirer. Meklen belaster investorinteressen og verdipapirene brukes som sikkerhet. Fordi margin er innflytelse, øker gevinster eller tap av verdipapirer kjøpt på margin. (For relatert lesing, se:
Kan jeg holde flere IRAer? ) Visse handelsstrategier og kontrakter krever marginalkontoer. Dette inkluderer, for eksempel opsjoner, som krever lån på margin. Du kan heller ikke korte aksjer i Roth IRAer. Short selling skjer når en investor låner på margin en aksjeselskap at prisen vil falle. En fortjeneste gjøres når investor kjøper aksjen til en lavere pris. (For mer, se:
Roth og tradisjonelle IRA er en måte for investorer å spare og investere langsiktig pensjon med skattefordeler, ikke få en rask fortjeneste. Kjøp og handel på margin er risikabelt og ikke for nybegynnere eller hverdagslige investorer. ) The Bottom Line
Roth IRA er den raskest voksende blant de ulike typer IRA, og noen mener at det er betalt å betale Skattefronten gir en fordel i forhold til å betale skatt på distribusjoner, som i vanlige IRAer. Roth IRAs tillater å investere i et bredt utvalg av investeringsprodukter, selv om det er noen få unntak. Sjekk med meglerfirmaet for å se hva det har å tilby. (For relatert lesing, se: Roth IRA Tutorial .)
Hvordan Russland gjør sine penger - og hvorfor det ikke gjør mer
Hvordan gjør Russland sine penger, og hvorfor gjør det ikke mer?
Hvis en av dine aksjer splitter, gjør det ikke det til en bedre investering? Hvis en av dine aksjer splitter 2-1, ville du ikke da ha dobbelt så mange aksjer? Ville ikke din andel av selskapets inntekter da være dobbelt så stor?
Dessverre nei. For å forstå hvorfor dette er tilfelle, la oss se gjennom mekanikken til en aksjesplitt. I utgangspunktet velger selskaper å dele sine aksjer slik at de kan redusere handelsprisen på aksjene til et utvalg som anses som behagelig av de fleste investorer. Menneskelig psykologi er hva det er, de fleste investorer er mer komfortable å kjøpe, sier 100 aksjer på 10 dollar aksje i motsetning til 10 aksjer på 100 dollar lager.
Jeg er 59 (ikke 59. 5) og min mann er 65. Vi har deltatt i en enkel IRA med vårt selskap i mer enn to år. Kan vi konvertere den enkle IRA til en Roth IRA? Hvis vi kan konvertere, må vi betale skatt på SIMPLE IRA pengene plassert i Roth? Er t
I løpet av de første to årene etter at en SIMPLE IRA er etablert, må eiendeler som holdes i SIMPLE IRA ikke overføres eller rulles over til en annen pensjonsplan. Siden du har møtt det toårige kravet, kan dine SIMPLE IRA-eiendeler konverteres til en Roth IRA.