Du vet hvordan det er. Du går til postkassen etter en lang dag på jobb, i håp om å finne en overraskelseskontroll for tusenvis av dollar. En refusjon fra IRS-regnskapsføreren din fortalte ikke at du skulle komme. Eller kanskje en all-utgifter-betalt tur (ikke knyttet til timeshare) til noen svanefulle bortgjemte øyer.

I stedet finner du et par regninger og en sunn bunke med fargerike konvolutter som sier, i veldig stor utskrift, "Gratulerer! Du har blitt forhåndsbestemt [eller du har forhåndskvalifisert] "for noe. Det kan være et kredittkort, et hjem-egenkapitallån eller en annen type lån. Det gjør at du føler deg bra innenfor det som noen ville stole på du med pengene dine uten å møte deg, snakke med deg eller samle inn hvert privat stykke økonomisk informasjon om deg.

Men la oss ta en pause i et minutt. Før du sier "ja" til noen av disse tilbudene, ta en nærmere titt.

Det er ikke sikkert.

"Forhåndsgodkjent" betyr egentlig ikke mye. Selskapet som tilbyr tilbudet, kan ha kjøpt et firmas postliste eller kjøpt en liste fra et kredittforetak eller en annen institusjon - selv en veldedighet.

De sannsynligvis gjorde en myk forespørsel, en myk trekk, på din økonomiske situasjon. Myke trekk er henvendelser om din kreditt som ikke påvirker kredittpoengene dine. Selskapet vil ikke kaste bort penger som sender tilbudet til folk som til slutt ikke vil kvalifisere, så de får noen grunnleggende opplysninger om y ou uten at du vet det. Men hvis du søker om lån eller kredittkort, vil selskapet deretter gjøre en hard forespørsel eller hardtrekk - den som påvirker kredittpoengene dine. (For mer om forskjellen mellom de to, se Kredittresultat: Hard vs Softquiry ).

Hvis de trekker kreditt og finner ut at du ikke er kvalifisert, vil du ikke få lånet - selv om du var "forhåndsgodkjent" eller "forhåndskvalifisert". "

Bedre steder å få et lån

Personlige finanseksperter sier:" Hvis de kommer til deg, er det nok bedre tilbud der ute. " Hvis du er i markedet for et kredittkort eller et personlig lån, må du søke på egen hånd. Du kan sammenligne kredittkorttilbudene online og finne oppdaterte lister over de beste kortene som passer dine behov (for spesifikke tips om korthandel, se 7 Faktorer for sammenligning av kredittkort ).

Hvis du leter etter et personlig lån, må du først sjekke med din egen bank eller kredittforening. Med andre ord, hold deg med anerkjente kilder du kjenner og stoler på.

Selvfølgelig kan et uoppfordret tilbud godt komme fra kilder du kjenner. Ofte, når det gjelder kredittkort, trenger du ikke å bekymre deg for legitimiteten til selskapet fordi det er stort og et husstandsnavn (tenk MasterCard, American Express). Men forhåndsgodkjente lån er forskjellige. Du vet ikke nødvendigvis utlånsutstyret, og det betyr generelt at det er fornuftig å fjerne det.Hvis du er nysgjerrig, gjør noen undersøkelser på selskapet. Hvis informasjonen er vanskelig å komme med, er det et seriøst rødt flagg.

Få av lister

OK, du har bestemt deg for at dette tilbudet ikke er for deg. Ikke bare kaste brevet bort. Åpne konvolutten, fjern alt som har ditt navn, adresse eller annen identifiserende informasjon på den og sett den gjennom en shredder. Identitetstyver kan ta informasjon som de finner i søppel og bruke den til å åpne kontoer i ditt navn.

Hvis du ikke vil motta tilbudene i det hele tatt, anbefaler Federal Trade Commission deg å gå til www. optoutprescreen. com. Du kan velge bort å få dem i fem år eller til og med permanent. Hvis du velger bort permanent, må du skrive ut, signere og returnere et skjema fra nettstedet (ellers begynner de å komme igjen).

Selv om du velger bort, kan noen henvendelser snike seg gjennom. Deres tall vil imidlertid bli sterkt redusert.

Bunnlinjen

Du kan sikkert vurdere hvilket tilbud du mottar i posten som en del av din undersøkelse for å skaffe kredittkort eller personlige lån. Men mesteparten av tiden, bør du sannsynligvis bare si "nei".