Tidligere hadde investorer to alternativer når de bestemte seg for å håndtere sine investeringer. For det første kunne de gjøre alt selv gjennom sin personlige meglerkonto. For det andre kan de ansette en menneskelig finansiell rådgiver for å håndtere alt for dem.

I de siste årene har datastyrte finansielle rådgivere kommet til vanlige, men før du overfører penger til en maskin, er det viktig å forstå fordelene og ulempene ved både teknologiske og menneskelige tilnærminger.

Fordeler og kostnader til menneskelige rådgivere

Fordelene ved en menneskelig finansiell rådgiver er tydelige for de fleste. Finansielle rådgivere er opplært for å hjelpe folk i en rekke økonomiske situasjoner til best å investere og styre pengene sine for å nå sine mål.

Dette er en person du kan ringe på telefon eller møte personlig for å dele målene dine og hjelpe deg med å utforme en investeringsstrategi for å nå dem. Disse rådgiverne har en dybde av investeringskunnskap og er lovlig pålagt å holde lisenser. Rådgivere på store bedrifter har også omfattende verktøy og tilleggstrening for å hjelpe sine kunder.

Du må imidlertid betale for disse tjenestene. Noen rådgivere tar betalt avgift basert på de samlede forvaltningskapitalene dine, og andre tar et fast gebyr for sine tjenester. Gebyrene varierer vanligvis fra 0 til 5% av forvaltningskapitalen.

Noen rådgivere blir betalt i provisjon for handel og kan kompenseres av spesifikke fondsbaserte selskaper for å lede investorer til sine midler, selv om det ikke er i kundens beste.

Det er selvsagt strenge retningslinjer som sier at din interesse bør komme først, men disse linjene kan lett bli uskarpe. En avgiftskonsulent tar ingen provisjoner og betales bare fra din avgift, og møter ikke interessekonflikten.

I tillegg til avgifter, tar mange rådgivere kun kunder med en nettoverdi på minst $ 500 000, unntatt mange investorer fra deres tjenester.

Fordeler og kostnader til Robo-Advisors

Hvis du ikke har $ 500, 000 for å investere eller tror at finansielle rådgivere ikke er det beste alternativet for deg, kan datastyrte rådgivere være et attraktivt alternativ. Nye selskaper som FutureAdvisor og Personal Capital bryter ned tradisjonelle investeringsrådgivning med ulike metoder.

Personlig kapital tilbyr en kombinasjon av algoritmisk finansiell rådgivning og person-til-person-samhandling, og gir en rådgiver du kan ringe for ytterligere investeringsstøtte. Du kan bruke deres analyseverktøy gratis, men må betale hvis du vil at de skal håndtere ting for deg. Avgifter varierer fra 0. 89% til 0. 49% avhengig av dine eiendeler under ledelse.

FutureAdvisor er 100% automatisert og vil gjøre handler i din eksisterende konto basert på en kort undersøkelse du tar når du registrerer deg.Som med Personal Capital, kan du se råd gratis når du registrerer deg, men du må betale for tjenesten for å handle for deg. Gebyret er 0. 5% for alle kontoer.

En annen populær og voksende robo-rådgiver er Bedre. Forbedring er en annen fullt automatisert investeringsløsning, men i stedet for å administrere investeringer i din eksisterende konto, styres dine investeringer i en konto hos Betterment. Avgifter varierer fra 0. 15% til 0. 35% basert på kontosaldoen.

The Bottom Line

Å velge hvordan du skal administrere dine investeringer er en stor beslutning. Hvis du vil ha hjelp fra en rådgiver, kan du spare penger ved å velge en online robo-rådgiver og kan bruke en, selv om du bare har noen få tusen dollar.

Hvis du har en høyere nettoverdi og ønsker personlig oppmerksomhet, er en menneskelig finansiell rådgiver et alternativ, men du må betale en premie for privilegiet.

Den beste avgjørelsen er en som passer for deg personlig. Hvis du fortsatt er på gjerdet, sjekk ut de teknologibaserte rådgivernettstedene, og ring en menneskelig rådgiver for å stille noen spørsmål. Du vil finne ut ganske raskt hvilket alternativ du mest stoler på.