Nyheten er i: Antallet høytrekkbare helseplaner (HDHP) er i ferd med å øke, og trenden viser ingen tegn på å bremse ned.

Årsakene er enkle: HDHP har lavere premier, og spesielt arbeidsgivere (gjennom hvilke de fleste amerikanere fortsatt mottar forsikring) implementerer HDHP som en del av en strategi for å inneholde kostnader og fremme kostnadsdeling samtidig som de tilbyr konkurransedyktige fordeler som vil tiltrekke seg og bidra til å beholde kvalitetspersonalet.

Hvis din arbeidsgiver-sponsede plan er en HDHP, vet du sikkert minst litt om helsesparekontoer (HSAs). Ifølge Kaiser Family Foundation, i 2015 tilbys omtrent kvart (26%) arbeidsgivere arbeidstakere et HDHP-alternativ. Av det 26%, parret 20% HDHP med en HSA. 7 Feil å unngå når du kjøper helseforsikring. )

Du er kvalifisert til å åpne en HSA så lenge:

Du er ikke dekket av en annen helseplan.

• Du kan ikke hevdes som en avhengighet av andres selvangivelse.
• Du er ikke på Medicare.
• Hvem trenger en HSA?

Hvis du har en HDHP, gjør du det. En HSA lar deg sette opp dollar før skatt (det maksimale en person kan bidra til i 2016 er $ 3, 350) på en rentebærende konto, og deretter ta ut midler etter behov for kvalifiserte medisinske utgifter, som for eksempel kontorsbesøk, kopi, resept narkotika- og beredskapsbesøk. Du eier kontoen, ikke din arbeidsgiver, som betyr at kontoen er fullt portabel og går når og hvor du gjør det. (Se også

Fordeler og ulemper med en helse sparekonto (HSA) .)

Bruk en HSA for pensjonering

Selv om du er heldig nok til å ha minimal helsetjenester utgifter, hvis du har tilgang til en HSA, bør du definitivt åpne en. I motsetning til det meste "bruk det eller miste det" fleksibel utgifterskonto (FSA), slipper alle HSA-midler som ikke trekkes tilbake fra år til år. Så lenge du møter IRS-kvalifikasjonene, kan du fortsette å gjøre bidrag hvert år til din HSA-konto.

Faktisk kan din HSA være et utmerket pensjonsverktøy (se

Slik bruker du HSA for pensjonering ). HSA-pengene dine kan trekkes tilbake når som helst uten straff så lenge du bruker dem til medisinske utgifter. Og når du bruker midlene i din HSA-konto for medisinske utgifter etter at du har oppnådd pensjonsalder, er dine uttak gratis fra føderal inntektsskatt. Dette er en viktig fordel i forhold til et konvensjonelt pensjonsfond som en 401 (k). Hvis du i pensjonen trenger midler i din HSA for ikke-medisinske utgifter, kan du trekke dem tilbake og betale den forfalte skylden, akkurat som du ville få penger fra en 401 (k). Denne skattefordelen er nummer én grunnen til at du bør unngå å tegne din HSA for nåværende medisinske utgifter og la den akkumulere på en investeringskonto.Les videre for tre grunner. Tre flere grunner til å forlate HSA-fondene alene

Undersøkelser har vist at de fleste undervurderer helsetjenesterskostnadene i pensjon, og de sparer ikke pengene de trenger. En HSA er en god måte for deg å komme foran kurven. Og husk, når du bruker HSA-midler for kvalifiserte medisinske utgifter, betaler du ikke skatt. Noen gang.

1. Undersøkelser viser også at de fleste ikke sparer nok for pensjonering, men jo raskere du starter, desto større blir ditt neseegg (se
2. Hvorfor spare for pensjon i 20-årene? ). En HSA, som gjør at du kan bruke pengene til medisinske utgifter i tillegg til alle de andre kostnadene ved pensjonering, kan være et ideelt besparelsesbil for å komme deg i gang. Hvis du ennå ikke er 65 og trekker ut dine HSA-penger av annen grunn enn å betale for kvalifiserte medisinske utgifter, vil du møte en stiv straff (20%), men det er fortsatt godt å vite at pengene er der hvis du finner deg selv som trenger det til en regnfull dag. Men det vil ikke være der senere hvis du bruker det nå.
3. Et forsiktighetsord

Helsevesenet er dyrt, og noen mennesker sliter med å betale for det. Mens forbrukerstyrt helsetjenester er ment å gjøre forbrukerne mer intelligente brukere av systemet, hevder noen at de høye kostnadene forårsaker at forbrukerne forsinker eller til og med forgår medisinsk behandling helt og holdent. Det er et farlig valg å unngå hvis det er mulig fordi i det lange løp har uadresserte medisinske problemer en tendens til å koste mer, både økonomisk og personlig.

Derfor er det ikke anbefalt å lagre dine HSA-penger i stedet for å følge helsen din.

ikke . Men hvis du er økonomisk i stand til å bruke dollar etter skatt for de nåværende helsekostnadene dine, mens du sparer HSA-dollar før skatt for senere, vil du nok være glad for at du gjorde det. Bunnlinjen

Betaler for nåværende medisinske utgifter med dollar etter skatt, samtidig som det blir mulig å akkumulere før skatt (HSA) dollar for ettertidspensjonskostnader, spesielt medisinske utgifter, kan være en utmerket strategi for et sunt og komfortabelt pensjonering.