Når balansen i kontroll- eller investeringskontoen din vokser, har du også muligheten til å bli wooed av privatbankdivisjonen din finansinstitusjon.

Det er selvfølgelig en god grunn til det. Jo mer økonomiske behov du overlater til banken - enten det er investeringer, lån eller hjelp med å sette opp et fundament - jo mer penger de gjør.

Men mens bekvemmeligheten og prestisje til en privat bank kan høres fristende, er det verdt å gjøre undersøkelsen din før du danner et slikt partnerskap. Gjør feil valg, og det kan være ekstremt vanskelig å bryte båndene dine med denne alt-i-ett-banken senere.

Følgende er fem faktorer å huske på før du går inn i eliten privatbank universet.

en. Finn riktig passform

Begrepet "private banking" kastes rundt ganske mye i disse dager, men betydningen kan variere dramatisk fra en institusjon til den neste. Noen tilbydere, som U. S. Bank (USB), imøtekommer de beskjedent velstående, og tilbyr en personlig bankopplevelse til de med $ 100 000 av investerbare eiendeler med U. S. Bancorp Investments. I kontrast vil noen boutiquebanker ikke arbeide med kunder som har mindre enn 10 millioner dollar til å investere.

For det meste, hvis du er i den ypperste leiren, ville du forvente et høyere servicenivå enn du ville få fra en bank som kaster et litt bredere nett. Og husk at über-velhavende kunder ofte har økonomiske behov som mindre selektive banker kanskje ikke er klare til å håndtere.

2. Få henvisninger

Mange føler seg helt komfortable å åpne opp en sjekkkonto uten å spørre sine venner og familiemedlemmer om henvisning; For bedre eller verre, føler vi at vi vet hva vi får.

Med privat banking er ting litt annerledes. Du overlater en enkelt institusjon med å samordne de fleste av dine store økonomiske beslutninger. Når du vurderer de betydelige aktivaene som brønnhårde klienter legger på bordet, er det definitivt mye på spill.

Hvis du er i markedet for en privat bankfører, red deg selv alvorlige hodepine og spør deg om ideer og anbefalinger. På den måten vil du vite hvilken type tjeneste du kan forvente og få tak i bankens samlede kompetanse når det gjelder å håndtere de økonomiske behovene du har.

3. Kjenn teamet

Den person du vil mest bruke mest tid til å kommunisere med er din personlige banker. Selvfølgelig vil du ha noen som ikke bare er personable, men kunnskapsrike og effektive i å takle dine problemer.

Men den personlige bankmannen opererer ikke i vakuum; heller, han eller hun er poengpersonen til et helt lag. Bak den personlige bankøren er vanligvis en gruppe spesialister som arbeider innenfor områder som investeringer og tillitstjenester. Sørg for at du er komfortabel med folkene som jobber bak kulissene også, fordi de kan ha like stor innvirkning på ditt økonomiske bilde.Du trenger ikke å møte dem ordentlig. Men spør deg selv (og punktpersonen og personen som anbefaler denne institusjonen) hvilken erfaring og kompetanse de har som setter dem over konkurransen.

4. Forstå deres tjenester.

Det er noen ting du kan forvente fra omtrent enhver privat bank - for eksempel muligheten til å få konkurransedyktige lån og få hjelp med eiendomsplanlegging. Men for enkelte individer er det kanskje ikke nok.

For eksempel kan entreprenører som søker investorer for sin virksomhet vurdere å gå med privatbankdivisjonen i en investeringsbank. Ofte kan Wall Street-firmaer hjelpe kunden å liste sitt firma på en bytte eller legge til rette for en privat plassering blant andre velstående investorer.

Personer som reiser mye har sitt eget behov. Ofte foretrekker de globale banker, slik at eventuelle problemer i siste øyeblikk kan håndteres av en lokal filial i flere land om nødvendig.

5. Spør om avgifter

En av kritikene mot private banker er at det ikke alltid er mye åpenhet om styring av klientmidler. Bankene er ivrige etter å gjøre opp for kostnaden for å gi private kunder mer oppmerksomhet. En måte de noen ganger gjør det, er dessverre, ved å investere sine midler i produkter med betydelige avgifter og utgifter. De kan også være forspent mot egne investeringsvogner - eller datterselskaper. (Se Har du behov for en privatbank? )

Før du går videre med en bank, må du være sikker på å spørre hva gebyrene er for å administrere investeringer og tilby andre spesialiserte tjenester. Ifølge en undersøkelse betaler investeringskontoer med $ 1 million eller mer vanligvis litt under 1% årlig. Det er en litt lavere prosentandel enn avgiften belastet mindre kontoer, som har mindre forhandlingsutnyttelse. Hvis du blir bedt om å overlevere mye mer enn det, bør du spørre hvorfor.

The Bottom Line

Å velge en privat bank er en viktig beslutning; du ber noen om å overta flere aspekter av ditt økonomiske liv. For å eliminere en kostbar feil, gjør din forskning på forhånd (lister og rangeringen florerer, inkludert våre egne Hvilke Top 10 Private Banks ?). Få anbefalinger og bli kjent med legitimasjonene til teamet som håndterer kontoen din. Du vil sørge for at institusjonen representerer en god form, både for å styre dine langsiktige eiendeler og for å håndtere dine daglige behov.