En raskt voksende minoritetspopulasjon i USA gir betydelige muligheter for finansielle rådgivere.

For tiden er omtrent 17% av befolkningen i USA Hispanic, litt over 13% er afroamerikansk og 5% er asiatisk. Men innen 2060 utforsker US Census Bureau at Hispanics vil utgjøre 31% av befolkningen. Den asiatiske befolkningen forventes å vokse til ca 8% og afroamerikanere vil utgjøre 14,7% av befolkningen. Det representerer et betydelig demografisk skifte.

Rådgivere som ønsker å trykke på disse segmentene av befolkningen, må forstå de unike investeringene og behovene til hver gruppe og skreddersy sine tjenester tilsvarende for å lykkes med å imøtekomme denne utvidende basen av potensielle kunder.

Et vitbok fra Spectrem Group, med tittelen Marketing wealth management til etniske investorer , gir innsikt i velstående eller velstående afroamerikanske, spanske og asiatiske investorer. Det fremhever forskjellene mellom disse tre gruppene sammenlignet med alle andre investorer når det gjelder deres oppfattede investeringskunnskap og rådgiveravhengighet. (For mer, se: Trender Utfordrende Finansielle Rådgivere .)

Investeringskunnskap

Studien fant at 80% av ikke-minoritetsinvestorer anser seg for enten kunnskapsrike eller svært kunnskapsrike om finansielle produkter og investeringer. Afro-amerikanske investorer klarte samme prosentandel, selv om bare 17% anser seg veldig kunnskapsrik i forhold til 23% av ikke-minoritets investorgruppen. (For relatert lesing, se: En finansiell rådgivers veiledning til tusenårige klienter .)

Bare 3% av velstående eller velstående asiatiske investorer og 66% av de spanske investorene anser seg for å være enten kunnskapsrike eller svært kunnskapsrike når det gjelder investeringer. Tjuefem prosent av asiatiske investorer og 16% av spanske investorer anser seg selv veldig kunnskapsrik.

Avhengighet av rådgivere

Minoritetsinvestorer er mindre tilbøyelige til å bruke finansielle rådgivere. Studien fant at 41% av asiatiske investorer anser seg selvstyrt, noe som betyr at de gjør alle sine investeringsbeslutninger uten rådgiver. 30 prosent av Hispanics og afro-amerikanere er selvstyrte, sammenlignet med 32% av ikke-minoritets investorer. Mange av de undersøkte investorer tror ikke at de har en portefølje som krever en rådgiver, andre vil ikke betale rådgiveravgifter, mens noen tror at de kan overgå rådgivere. (For mer, se:

Hvorfor den beste finansielle rådgiveren kan være deg. .) Velstående eller velstående minoritetsinvestorer er også mindre tilbøyelige til å bruke en rådgiver til å ta alle investeringsbeslutninger på deres vegne.Bare 4% av afrikanske amerikanere, 8% av asiater og 9% av spanske investorer er rådgiveravhengig, noe som betyr at en rådgiver håndterer de fleste eller alle investeringsbeslutninger. Dette sammenligner med 13% av ikke-minoritets investorer.

Minoritetsinvestorer har også mindre tillit til rådgiverens evne til å forstå deres risikotoleranse. Åttiåtte prosent av ikke-minoritetsinvestorer mener at deres rådgiver forstår deres appetitt for risiko, sammenlignet med 65% av asiater, 73% av afroamerikanere og 74% av hanspanikere. (For relatert lesing, se:

Hvilke kvinner vil ha fra en finansiell rådgiver .) Minoritetsinvestorer har en tendens til å være mindre fornøyd med sine finansielle rådgivere. Hispanic investorer er mest tilfreds (67%), etterfulgt av afroamerikanere (55%) og asiater (42%). Dette sammenlikner til 75% av alle andre investorer.

Pensjonsplanlegging

Rikse minoritetsinvestorer er mye mindre tilbøyelige til å bli pensjonert enn den generelle befolkningen. Om lag fire av ti afrikanske amerikanere er pensjonert mot 52% av ikke-minoritets velstående investorer. Gapet utvider blant asiatiske investorer hvor 35% er pensjonert og bare 27% av Hispanics.

Spectrem påpeker at minoritetshusholdninger pleier å være yngre. Dette betyr mulighet for finansielle rådgivere, da yngre husholdninger fortsatt har mange økonomiske beslutninger å gjøre, med planlegging for pensjonering er en av de viktigste. (For relatert lesing, se:

Hvordan unge investorer kan unngå økonomiske fallgruver Mens amerikanere av alle raser møter utfordringer når de sparer nok for pensjon, er dette problemet langt større for afroamerikanske og latinamerikanske husholdninger . Studien citerer et 2013 National Institute for Retirement Security rapport som fant ut at mindre enn halvparten av afrikansk-amerikanske og spansktalende arbeidere har arbeidsplassen pensjonsplaner, og at deres gjennomsnittlige pensjonskonto balanser var fire ganger mindre enn de av den hvite befolkningen. Markedsføring til minoriteter

Forskningen tilsier at finansielle rådgivere som ønsker å markedsføre sine tjenester til minoriteter, bør proaktivt nå ut til dem på en ikke-aggressiv måte. Det peker på at de viktigste verdipapirforvaltningen blant minoriteter er omfattende finansiell planlegging og investeringsplanlegging og legger vekt på å forstå deres risikotoleranse. (For mer, se:

6 Viktige markedsføringstips for finansielle rådgivere

.) Det bryter videre hva rådgivere bør huske på når de markedsfører eller tilbyr sine investeringstjenester til prospekter eller eksisterende kunder i en eller alle av disse fellesskapene. Afro-amerikanere

Har en tendens til å være svært konservative investorer

Litt mindre selvsikker enn andre segmenter

• Mer sannsynlig å bruke flere rådgivere mot en eller to
• Har større tildeling til rente enn andre minoriteter
• Hispanics
• Mest sannsynlig å bruke en finansiell rådgiver

Sannsynligvis fortsatt jobber og ikke pensjonert

• Større sjanse for å ha mottatt pensjonsplanleggingsråd fra deres rådgiver
• Mer avhengig av rådgivere
• Større allokering til alternative investeringer enn andre minoriteter
• Asiater
• Mest sannsynlig å være selvstyrt

Har større risikotoleranse

• Få et mer forsiktig forhold til finansielle rådgivere
• Mest kunnskapsrike om finansielle produkter og investeringer
• mindre sannsynlig å motta omfattende finansiell planlegging
• bunnlinjen
• En voksende minoritetsbefolkning gir muligheter for finansielle rådgivere.For å kunne klare retten og imøtekomme dette segmentet av befolkningen må rådgivere forstå de unike investeringsvinklene og behovene til hver gruppe. (For relatert lesing, se:

En titt på rådgivere som betjener nisjekunder

.)