Mange finansielle rådgivere og økonomiske planleggere må handle i flere forskjellige kapasiteter i jobbene sine. De som praktiserer omfattende planlegging og ledelse, kan fungere som forsikringsmeglere eller agenter, investeringsforvaltere eller meglere, skatteforberedende og høyskole-, skilsmisse- og eiendomsplanleggere. Men penger er også et emosjonelt lastet emne, og dette kan spille en betydelig rolle i hvordan folk styrer sin økonomi. Erfarne rådgivere og planleggere har derfor oppdaget at det er tider da de må fungere som terapeuter for sine klienter for å hjelpe dem med å ta sunne økonomiske beslutninger og håndtere den monetære realiteten.

Selv om utallige mengder informasjon er tilgjengelige som lærer folk hvordan man lager, investerer og bevare penger, har dette viktige emnet aldri vært bare om dollar og cent. Penger spiller i siste instans en viktig rolle i de fleste menneskers følelsesmessige velvære. I tillegg til å steke grådighet, kan den gi følelser av sikkerhet, spenning, frykt og frykt - som selvfølgelig bruker finansindustrien til å markedsføre sine produkter og tjenester. (For mer, se:;

Hvordan rådgivere kan bidra til å beskytte sårbare kunder

.)

Finansiell suksess og soliditet kan også gjøre eller ødelegge noen troverdighet eller omdømme i noen tilfeller, og det er også typisk en betydelig sammenheng mellom økonomisk suksess og sikkerhet og livtilfredshet. Penger kan enten være årsaken eller effekten av mye følelsesmessig traumer, og er vanligvis sitert som den første årsaken til skilsmisse i Amerika. American Psychological Foundation opplyste også den som den største årsaken til bekymring for tre fjerdedeler amerikanere i 2014. (For relatert lesing, se:

En introduksjon til atferdsfinansiering

.)

Andre problemer som angår penger kan inkludere tvangsmessig kjøp eller utgifter, gamblingavhengighet, å være en arbeidslønn for å tjene mer og skaffe penger eller eiendeler. Noen kunder klare også ved å unngå økonomiske problemer eller skjule utgifter eller andre aspekter av økonomi fra ektefeller eller partnere. Grenseproblemer, som for eksempel kontinuerlig økonomisk avhengighet av andre eller økonomisk mulighet for andre, kan også overflate under kundeintervjuer. Monetær atferd kan påvirkes av mange ting, blant annet en persons bakgrunn og oppdragelse, utdanningsnivå og nåværende omstendigheter, og de som søker hjelp med disse problemene, plasserer seg rett i krysset mellom to forskjellige yrker. (For mer, se:

Tips om hvordan finansielle rådgivere kan snakke med kundene

.) Hvem er kvalifisert? Når det gjelder å analysere og behandle atferdsspørsmål knyttet til penger, må både de psykologiske og finansielle aspektene ved det økonomiske spørsmålet eller oppførselen som er behandlet, behandles.Selvfølgelig kan dette selvsagt kreve innspill fra både en finansiell rådgiver og en lisensiert terapeut i mange tilfeller, og dette doble behovet har i hovedsak tvunget økonomiske rådgivere til å fungere som terapeuter i en uformell forstand og omvendt. Men begge yrker har uttrykt bekymring over hvorvidt hver side virkelig er kvalifisert til å bygge bro over gapet mellom disse feltene uten vesentlig tilleggstrening og veiledning.

.

Viktigheten av dette problemet fremheves av en nettbasert undersøkelse av over 2 000 økonomiske planleggere som ble utført av et par professorer ved University of Louisville. Studien viser at nesten ni av ti planleggere engasjerer seg i form av formell eller uformell livscoaching - men mindre enn halvparten av dem har fått noen form for formell opplæring utenfor finansarenaen. Respondentene svarte også at rundt tre av hver fjerde av sine klienter ble følelsesmessig distraught under en eller flere av deres planleggingsøkter eller måtte reschedule sine avtaler slik at de kunne samle seg. Om lag en tredjedel til halvparten av respondentene avslørte også at de har spilt en rolle i rådgivningsklienter om deres ekteskap. Men planleggere blir ofte konfrontert med enda mer alvorlige problemer. En studie utført av Journal of Financial Planning i 2008 indikerte at omtrent en finansiell planleggingsklient ut av ti kan vurdere selvmord. Men mens den sistnevnte studien ble utført etter Subprime Meltdown det året, ble den tidligere studien gjort på forhånd, noe som kunne indikere at disse statistikkene kunne ha blitt alvorligere etterpå - og kan fortsatt være på dette tidspunktet. (For mer, se: Hvordan være en topp finansiell rådgiver

.)

Etisk overveielse Selvfølgelig er det viktigste hinderet som både finansielle rådgivere og terapeuter står overfor når de prøver å håndtere dette problemet er deres manglende evne til å bygge bro over gapet mellom de to yrkene. Det er noen som Louisville-professorene som gjennomførte studien som tidligere er nevnt. Som føler at CFP-utøvere som forsøker å veilede klienter i emosjonelle problemer, bryter med de etiske og kompetanse prinsippene som styrer sin sertifisering. Terapeuter som forsøker å veilede sine pasienter i økonomiske saker uten tilstrekkelig opplæring, kan også utilsiktet villede sine pasienter hvis de ikke er forsiktige. (For relatert lesing, se: Hvordan rådgivere kan hjelpe klientens magevolatilitet

.)

Finansielle terapeuter En ny ras av profesjonell har dukket opp i etterkant av arbeidet for å bygge bro over gapet mellom psykologi og økonomi . Financial Therapy Association ble opprettet i 2010 og har nå over 300 medlemmer. Selv om dette selvfølgelig fortsatt er et svært lite segment av rådgivermiljøet, representerer det en offisiell anerkjennelse av forholdet mellom de to feltene og et konkret skritt mot å integrere dem effektivt. Denne gruppen er dedikert til å studere og integrere atferd som kan produsere økonomisk helse og også gi et forum for planleggere og terapeuter til å gjennomføre forskning, motta opplæring og dele informasjon og ideer.President Rick Kahler forstår at mange økonomiske beslutninger ikke er basert på tall alene: "Det er en misforståelse at de fleste som kommer til en planlegger, vet hva de vil, de vet hva deres mål er og er klare til å gjøre alt planleggeren foreslår," han sier. "Det kunne ikke være lenger fra sannheten." The Bottom Line

Rådgivere og terapeuter trenger å gjenkjenne sine begrensninger når det gjelder å håndtere kunder og pasienter på setter seg i forhold til begge arenaer. Begge typer hjelp kan være nødvendig for å løse enkelte problemer, selv om fellesgruppemøter ikke alltid er nødvendig for å oppnå dette. Og mens finansiell terapi er i sin barndom, representerer den et viktig skritt i utviklingen av økonomisk planlegging. Fagfolk på begge felt som ønsker å forbedre og utvide sine kunnskaper, kan være klokt å gjennomgå videreutdanning for å mer effektivt gjenkjenne økonomiske og følelsesmessige problemer som deres kunder står overfor. For mer informasjon, besøk Financial Therapy Association (financialtherapyassociation. Org). (For relatert lesing, se:

Hvordan rådgivere kan hjelpe klienter med demens .)